网贷逾期后，罚息和违约金怎么算？

网贷逾期后，借款人需要承担的费用主要由三部分组成：逾期利息、违约金（罚息）和催收费用。

合法上限： 根据相关司法解释和监管规定，所有贷款产品（包括网贷）的综合资金成本（包括利息、罚息、违约金等各项费用）不得超过年化24%。超过24%的部分，借款人有权拒绝支付；超过36%的部分属于高利贷，法律不予保护。

罚息计算方式： 多数平台的罚息是在原利率基础上加收30%-50%。例如原利率年化18%，逾期罚息加收50%，则逾期后按年化27%计息——但注意这个利率水平已经可能超过24%的保护上限。

复利问题： 部分平台会对逾期产生的罚息再计息（俗称“利滚利”），这种做法在司法实践中通常不被支持。如果借款人发现欠款金额明显不合理（如借款1万逾期一年变成2万多），可以依法要求平台提供详细的计算明细，并对超出法定上限的部分提出异议。

核心结论： 逾期费用并非平台说多少就是多少。如果发现罚息违约金过高（超出年化24%），完全可以依法拒绝支付超额部分，并在协商中以此作为筹码。