什么是信用卡“个性化分期”？

“个性化分期”是信用卡逾期后一种重要的债务协商方式，其法律依据是《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条。该条款规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

很多人把它通俗地叫作“停息挂账”，但这并不是银行的标准业务名称。个性化分期本质上是一种“定制化协议”，而非标准化的银行业务，需要持卡人与银行进行个案沟通。根据规定，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年（60期）。

协商成功后，银行通常会停止计算逾期后的罚息和违约金，将剩余欠款分期偿还，大幅降低每月还款压力。不过需要注意：协商期间征信仍会显示“逾期”状态，直至欠款全部结清。个性化分期协议的内容应当至少包括欠款余额、还款周期、还款期间是否计收费用、双方的权利义务和违约责任等。